Comment obtenir un prêt professionnel ?

Pour obtenir un prêt professionnel lors de la création d’une entreprise, il est généralement recommandé de disposer d’un apport personnel représentant entre 20 et 30 % du montant total du projet. L’apport peut provenir de vos économies personnelles, de prêts familiaux ou amicaux, voire d’aides extérieures comme des subventions ou des aides publiques. Certaines banques peuvent exiger un apport plus élevé en fonction de la nature de votre projet ou de votre profil, surtout si le secteur est perçu comme risqué.

7 points clés sont à prendre en compte pour convaincre votre partenaire bancaire :

– Préparez votre présentation pour être plus convaincant et susciter l’intérêt de votre interlocuteur.

– Listez vos besoins matériels, humains et financiers en précisant comment vous comptez les financer.

– Mettez en avant votre expérience professionnelle, votre savoir-faire, vos motivations et les compétences de vos éventuels associés et collaborateurs.

– Réalisez vous-même votre étude de marché en évaluant votre activité, la clientèle, les moyens de communication et de distribution.

– Présentez un plan de financement viable et précis, un compte de résultat prévisionnel et un plan de trésorerie.

– Mettez en avant votre besoin de créer une relation de partenariat avec votre banque sur le long terme.

– Appuyez-vous sur votre Chambre de Métiers et de l’Artisanat pour élaborer votre dossier et optimiser vos chances d’obtenir un crédit bancaire pour faire grandir vos projets.

L’autofinancement est souvent considéré comme un atout car il évite l’endettement. Mais cette solution peut avoir des inconvénients. En ne comptant que sur vos fonds propres pour financer une création ou reprise d’entreprise, vous risquez de passer à côté d’opportunités d’investissement et de limiter le potentiel de croissance de votre activité. Un crédit professionnel bien structuré peut accélérer votre développement, en bénéficiant d’un effet de levier financier, de taux d’intérêt avantageux et de paiements répartis sur une plus longue période. La CMA vous aide à choisir les solutions de financement les plus adaptées à vos investissements.

Les prêts : les prêts à taux zéro et prêts d’honneur permettent, dans le cadre d’un projet de création ou reprise d’entreprise, d’obtenir un financement de ses besoins professionnels, de renforcer les fonds propres de l’entreprise et servir d’effet de levier pour l’obtention d’un crédit bancaire. Ces prêts sont octroyés sans garantie ni caution.

ACRE et ARCE : durant la première année de votre activité, une exonération partielle de charges sociales est possible via l’ACRE. À ne pas confondre avec l’ARCE, qui permet aux demandeurs d’emploi indemnisés de recevoir leurs allocations chômage sous la forme d’un capital à hauteur de 60 % de leurs droits, en deux versements. Autre option pour ce même public, le maintien partiel de leurs indemnités en parallèle de leur activité, grâce à l’ARE.

Financement participatif : la CMA oriente également les créateurs et repreneurs vers du financement participatif, appelé crowdfunding, qui permet grâce à des dons ou des prêts de contributeurs, d’obtenir le financement dont vous avez besoin. Une méthode vertueuse qui donne aussi un aperçu de l’attractivité de votre projet.

Autres solutions de financement : le micro-crédit, accessible aux personnes ayant des difficultés d’accès aux financements bancaires, l’emprunt, le crédit-bail ainsi que des subventions peuvent compléter les offres proposées par votre CMA.